Conseils utiles

Comment ouvrir un compte bancaire pour IP et LLC - instructions pas à pas

Pin
Send
Share
Send
Send


La présence d'un compte bancaire simplifie grandement les activités des entreprises. Vous pouvez effectuer des virements en faveur de contreparties ou accepter des paiements de celles-ci sans perdre de temps en réunions personnelles.

Faire un compte courant est une procédure simple qui ne nécessite pas beaucoup de temps. Il vous suffit de rassembler une liste de documents et de les transférer à la banque. Grâce aux services en ligne, vous pouvez aujourd'hui réserver un compte sans quitter votre bureau. Dans cet article, vous apprendrez à ouvrir un compte courant et à obtenir d'importantes recommandations sur le choix d'une banque.

Ouvrir un compte bancaire

Diverses organisations, y compris des personnes morales, ne rencontrent également pas de difficultés pour ouvrir des comptes de règlement.

La procédure diffère du cas avec IP uniquement dans un lot de documents. Les entités juridiques ont une structure plus complexe et davantage de documents sont nécessaires pour formaliser leurs activités.

Néanmoins, nous vous suggérons de vous familiariser avec les instructions pour ouvrir un compte d’organisation. Ce dernier peut être soit commercial soit budgétaire: le processus d’enregistrement d’un service bancaire n’est pas différent. Pour ouvrir un compte courant, une entité légale devra exécuter la séquence d'actions suivante:

choisir un organisme de crédit (il est préférable que les grandes entreprises choisissent des banques bien connues disposant d'un vaste réseau de succursales. Elles sont fiables et inspirent la confiance des contreparties),

décider qui gérera la facture - le mandataire ou un mandataire (la deuxième option implique la présence d'une procuration notariée pour laquelle vous devez fournir des certificats à un notaire),

recueillir des documents (leur liste peut différer selon les banques et, par conséquent, portez une attention particulière à cela. Selon la forme juridique de votre société, vous devrez fournir des documents supplémentaires),

aller à la succursale (certains spécialistes bancaires se rendent au bureau de la société eux-mêmes ou dans un lieu approprié pour le responsable de la personne morale, sur accord préalable),

sélectionner le tarif de service (nous vous recommandons de vous familiariser avec les offres de services proposées par les banques. Elles ont déjà combiné diverses opérations sur des comptes que vous pouvez effectuer moyennant des frais mensuels),

signer le contrat de service en double (avant de mettre une signature, vérifiez si l'opérateur bancaire a correctement spécifié toutes les données. Les erreurs dans de tels documents ne sont pas autorisées),

remplir une demande d'ouverture de compte (il est important d'indiquer la devise et le but du compte),

connecter des services supplémentaires sur le compteu (par exemple, de nombreux hommes d’affaires ne peuvent pas se passer d’une application mobile grâce à laquelle vous pouvez consulter les transactions de compte à tout moment de la journée),

après cela, le spécialiste informera de la décision de la banque dans les 1-2 jours (et dans certains cas plus tard). Si un compte a été ouvert pour vous, vous devez alors déposer un montant dessus pour l'activer. Le plus souvent, il s'agit du coût annuel d'un ensemble de services.

Après ces simples manipulations, vous pouvez demander des détails à l’opérateur bancaire. Vous pouvez désormais effectuer des paiements sans numéraire et contrôler les flux de trésorerie de votre compte.

Ouvrir un compte courant pour LLC

Pour ouvrir un compte courant, LLC devra suivre les étapes suivantes:

choisissez la bonne banque (les institutions financières peu connues ne fonctionneront pas. La banque avec laquelle le compte LLC est ouvert est l'élément le plus important du statut de la société. La plupart des partenaires commerciaux y prêtent attention),

préparer des documents (Dans ce cas, il est important de ne pas oublier la Charte. Elle devrait être certifiée par l'autorité fiscale qui a enregistré la LLC. Si des modifications étaient apportées à la Charte, des preuves documentaires de ces modifications devaient également être fournies à la banque.),

le mandataire ou son mandataire est envoyé à un établissement de crédit, où il signe un contrat d'adhésion au service bancaire. Ce dernier est compilé en double. Il ne peut y avoir aucune erreur, et il est donc utile d’étudier attentivement son contenu avant de signer.

il est nécessaire de se familiariser avec la liste des tarifs de service et de choisir la meilleure option (il est préférable de se familiariser à l'avance avec les forfaits de services avant d'aller à la banque. Cela réduira le temps passé par l'employé de la banque),

En outre, une demande est remplie, dans laquelle une demande est formulée pour ouvrir un compte courant. (indiquez le type de compte, mettez la date et la signature),

dans quelques jours, la banque décide d'ouvrir un compte (après une réponse positive, le spécialiste vous appellera pour vous rendre au bureau pour activer le compte),

à la dernière étape, vous devrez payer pour un ensemble de services et connecter des fonctionnalités supplémentaires (par exemple, un compte personnel dans la banque Internet).

L'ensemble du processus d'enregistrement d'un compte ne prend pas plus de 40 minutes. Pour accélérer ce processus, vous pouvez préparer les documents à l’avance, télécharger les formulaires de demande sur le site Web de la banque et les remplir.

Choisissez une banque pour LLC

Comment ouvrir un compte courant en ligne

La procédure pour ouvrir un compte dans toutes les banques est approximativement la même, mais il y a quelques nuances. Par exemple, chez Alfa Bank, VTB 24, de la Sberbank, les clients sont de plus en plus sollicités. Ils sont exprimés à la fois dans la liste des documents et dans le processus plus long de leur traitement par la banque.

Ouvrir un compte chez Tinkoff Bank, Point Bank, SKB Bank et Modulbank est plus rapide et un compte réservé en ligne devient disponible en quelques minutes.

Si vous ne souhaitez pas perdre de temps à vous rendre à la banque lors de l’ouverture d’un compte bancaire, vous pouvez utiliser l’application en ligne sur le site Web de la banque sélectionnée. Ainsi, vous pouvez réserver un compte pour IP et LLC.

Si vous avez déjà choisi une banque, l'ouverture d'un compte via son site Web ne sera pas difficile. Pour ce faire, vous devez effectuer certaines actions, dont certaines en ligne, et d'autres, lors de la visite à la banque. Vous pouvez vous familiariser avec eux dans le tableau.

Procédure pour ouvrir un compte sur le site de la banqueLa procédure pour ouvrir un compte auprès de la banque après avoir soumis une demande en ligne
Choisissez une banque à partir de la notation du compte,

aller à la page principale du site officiel de la banque,

trouver le bouton «Ouvrir un compte»,

conduire des informations sur l'organisation ou l'entrepreneur individuel (nom, NIF requis),

indiquer les coordonnées (numéro de téléphone, adresse e-mail),

attendre un appel de la banque.

Vous aurez besoin d'aller à la banque uniquement pour la vérification des documents par un spécialiste. L'ouverture d'un compte en ligne est rapide et, plus important encore, vous pouvez le faire au bureau. Certaines banques autorisent le transfert de documents par le client sans se rendre à la succursale. Pour ce faire, un spécialiste de la banque se rend à votre bureau, où il établit des documents.

Après les simples étapes de l’inscription en ligne, les détails seront envoyés à votre adresse e-mail. Le compte sera actif, mais les opérations sur celui-ci sont limitées. Vous ne pouvez que le reconstituer. La banque donne plusieurs jours pour arriver au bureau avec un paquet de documents et enfin ouvrir un compte. Si cela n'est pas fait, le compte cessera de fonctionner et tous les fonds qui lui seront transférés seront retournés aux expéditeurs.

Le service d'ouverture d'un compte en ligne est également avantageux, car de nombreuses banques offrent gratuitement les premiers mois de service. Ceci est pratique pour économiser, surtout si vous venez d’enregistrer votre entreprise.

Notification de l'ouverture d'un compte courant dans la taxe et la CRF

Auparavant, après avoir ouvert un compte IP, les organisations et les organisations, y compris les sociétés à responsabilité limitée, devaient en informer les autorités fiscales et le fonds d’assurance. Toutefois, à partir du 1er mai 2014, cette exigence a été annulée et la banque transfère les informations relatives au compte ouvert à la taxe. À partir du 2 mai 2014, l'organisme de crédit informe également le fonds de pension.

Ainsi, en 2017, il n'est pas nécessaire d'écrire des déclarations au fonds des impôts et des assurances pour ouvrir un compte. Il n'y a pas d'autres sanctions pour cela, puisque toute la responsabilité incombe à la banque.

Est-il possible de travailler sans compte courant?

La loi ne contient aucune clause obligeant tous les SP et les LLC à établir un compte courant. Toutefois, les actes normatifs imposent des restrictions d'un montant de 100 000 roubles en vertu d'un accord. Cette réserve signifie que si le montant du contrat avec la contrepartie est supérieur à 100 000 roubles, les fonds doivent être transférés exclusivement sur le compte courant de la société.

Par exemple, vous avez conclu un bail de locaux. La redevance mensuelle est de 10 000 roubles. Après 10 mois, le montant du contrat sera de 100 000 roubles. En conséquence, à partir du 11ème mois, vous avez l'obligation d'ouvrir un compte courant.

Certains entrepreneurs essaient de ne pas laisser dépasser 100 000 roubles dans le cadre d'un contrat et en ouvrent chaque fois un nouveau. Cependant, ces actions intéresseront tôt ou tard l'autorité fiscale, qui se voit infliger de lourdes amendes.

Il est important de comprendre qu'il n'y a rien de compliqué à ouvrir un compte. En outre, il est pratique si, à l'avenir, vous souhaitez élargir les limites de l'entreprise. Les technologies modernes vous permettent de contrôler les flux de trésorerie de l'entreprise en ligne, ce qui n'est possible que lors de l'ouverture d'un compte.

Recommandations pour ouvrir un compte courant

Il vaut la peine d’aborder de manière responsable l’ouverture de compte. Votre activité et votre attitude vis-à-vis de votre entreprise de la part de partenaires commerciaux potentiels en dépendront. Certaines astuces aideront un homme d’affaires à ouvrir un compte de manière rentable.

Nous vous recommandons de suivre ces conseils lors de la création d'un compte:

Choisissez une banque fiable si vous interagissez souvent avec des contreparties. Si pour la plupart vous travaillez "pour vous-même", vous pouvez choisir une banque moins connue avec des frais minimes,

essayer d'ouvrir un compte pendant la période de détention des actions par la banque (certaines banques offrent une ouverture ou un service gratuits),

il est préférable d’enregistrer un compte en ligne (cela vous fera gagner du temps et vous permettra de gérer votre compte immédiatement après sa réservation),

dans la mesure du possible, imprimez le formulaire de demande, ainsi que le formulaire d’information client disponible sur le site Web de la banque, et remplissez-le avant de contacter la banque (ceci réduira le temps d’attente à la banque),

vérifier à l'avance avec la banque un paquet de documents et les règles pour leur certification afin de ne plus rédiger de papier.

Procédure d'ouverture de compte

Ouvrir un compte bancaire est une procédure simple. Déterminez les étapes à suivre pour ouvrir un compte pour une entreprise:

  1. Choisissez une banque. Il existe de nombreuses offres sur les services de règlement en espèces sur le marché, vous devez les évaluer en tenant compte des spécificités de votre entreprise et des services nécessaires. Cette étape est l'une des plus responsables, car une banque mal sélectionnée peut créer des problèmes au moment le plus inopportun, ou vous devrez payer en excès pour des services.
  2. Recueillir un paquet de documentset le transférer à la banque. La liste exacte des documents est disponible sur le site web de l’établissement de crédit sélectionné ou auprès des responsables. Cela variera pour jur. personnes et entrepreneurs individuels.
  3. Contacter la banque pour conclure un accord.
  4. Signer les documents nécessaires.

Après avoir ouvert un compte courant, vous pouvez connecter le système de maintenance à distance et les autres services nécessaires.

Comment ouvrir un compte d'organisation

En vertu de la loi, une personne morale n’est pas non plus obligée d’avoir un compte courant. Mais en fait, il sera impossible pour la LLC de s'en passer. La procédure d’ouverture d’un compte à des fins juridiques une personne diffère d'un semblable pour les entrepreneurs individuels uniquement par le paquet de documents nécessaires.

Pour ouvrir un compte courant, vous devez soumettre à la banque:

  • Charte
  • décision ou protocole sur la nomination d'un administrateur,
  • passeport du directeur.

De plus, vous aurez peut-être besoin de:

  • licences pour le droit d'exercer certains types d'activités (le cas échéant),
  • documents sur la situation financière (attestation fiscale en cas d'absence de dette, états financiers, etc.),
  • contrat de location ou certificat de propriété des lieux,
  • les avis sur l'entreprise (d'autres banques ou contreparties),
  • mémorandum d'association
  • Certificat TIN, PSRN (ce dernier ne concerne que les personnes morales enregistrées avant le 01.01.2017).

Ai-je besoin d'un compte pour IP et LLC?

En vertu de la loi, les entrepreneurs et organisations individuels ne sont pas tenus d'ouvrir un compte bancaire.

Cependant faire attentionqu'un compte courant sera nécessaire:

  • Organismes de paiement d’impôts sous forme non financière (cette règle ne s’applique pas aux entrepreneurs individuels). Jusqu'à récemment, le paiement en espèces via le système de paiement était la seule possibilité pour l'organisation de s'acquitter de l'obligation de payer l'impôt. Mais, avec l'entrée en vigueur de modifications permettant à la taxe d'être payée par des tiers, les organisations ont la possibilité de payer des paiements obligatoires effectués par une personne (administrateur ou fondateur) par l'intermédiaire de la caisse de la banque, en contournant le compte courant. La pratique judiciaire parle également de la possibilité de cette méthode. Cela signifie que l'organisation peut exister formellement sans droit d'auteur, mais que les autorités fiscales ont une relation négative avec une telle situation, comme en témoigne la lettre du Service fédéral des impôts de la Fédération de Russie datée du 28 septembre 2016, n ° 3H-4-1 / 18184 @, qui indique que droit de payer des taxes pour l’organisation, à l’exception des cas où la masse salariale de la société est bloquée et où l’organisation n’a pas d’autre moyen de transférer de la taxe.
  • Les entrepreneurs individuels et les organisations qui concluent un accord avec plus de 100 000 roubles avec d’autres entrepreneurs ou organisations. Le fait est que le paiement en vertu de tels accords se fait entre eux uniquement sous une forme autre qu'en espèces. Dans le même temps, le mode de paiement importe peu: à un moment donné ou par étapes, sur une longue période.
  • Les entrepreneurs individuels et les organisations avec une limite de trésorerie à la caisse (depuis 2014, les entrepreneurs privés et les petites organisations ne peuvent pas définir de limite, mais une commande spéciale doit être émise à cet effet). Selon les règles de discipline en matière de trésorerie, toutes les espèces de l'entreprise, dépassant la limite fixée à la fin de la journée de travail, doivent être portées à la banque pour être déposées sur le compte courant.

Dans le cas général, il est à noter que de nombreux entrepreneurs utilisent en pratique un compte courant, même s'ils n'en ont pas besoin dans leurs activités commerciales, car il est beaucoup plus pratique de payer des impôts et des contributions d'assurance avec ce dernier (services bancaires par Internet). Une exception est faite par un entrepreneur individuel sur PSN sans employés, qui peuvent se passer d'un compte, car ils n'ont pas besoin d'effectuer autant de paiements pendant l'année. Quant aux organisations, elles auront certainement besoin d’un compte courant pour payer leurs impôts et leurs primes d’assurance.

Il est interdit d'utiliser les comptes de règlement d'individus à des fins commerciales (même pour payer des impôts ou d'autres paiements).

Quelle banque est préférable d'ouvrir un compte courant pour IP et LLC

Lorsque vous choisissez une banque, vous devez faire attention aux coûts d'ouverture et de maintien d'un compte courant. Les entrepreneurs individuels et les organisations, contrairement aux individus, non seulement ne reçoivent pas un pourcentage des fonds qui sont sur leur compte, mais paient même pour ses services. Par conséquent, au moment de l’ouverture de votre entreprise, ce critère sera probablement le principal.

Dans le même temps, vous devez essayer de choisir une banque suffisamment fiable pour exclure autant que possible les circonstances imprévues, pour lesquelles, par exemple, une activité simple peut survenir dans votre activité.

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparant les prix des banques les plus populaires pour l’ouverture et le maintien d’un compte courant à Moscou à partir de janvier 2019. Les coûts d'ouverture d'un compte comprennent: 5 feuilles de documents certifiés par la banque, 1 carte certifiée avec signature et sceau du cachet, une commission unique pour connecter la banque du client (le cas échéant). Les frais de gestion du compte comprennent: 5 ordres de paiement par mois.

Quels documents seront nécessaires:

  • Charte et mémorandum d'association (le cas échéant)
  • Certificat TIN
  • Décision de créer une entité juridique
  • Ordonnance sur la désignation du responsable et des autres personnes autorisées à signer
  • Contrat de location ou de propriété des locaux de l'entreprise
  • Passeport de la tête et des autres personnes habilitées à signer pour une carte bancaire
  • Timbre d'organisation
  • Notification des autorités statistiques (codes OKATO, OKTMO, etc.)
  • Extrait du registre national des personnes morales (la date de la décharge ne peut être supérieure à 30 jours à compter de la date de sa réception)

Nous ouvrons un compte pour 1 jour en présence de tous les documents nécessaires.
Les documents spécifiés sont fournis dans les copies originales ou notariées. Selon le type de votre entreprise, la Banque peut également demander d’autres documents.
La liste des documents permettant à une personne morale d'ouvrir un compte bancaire
Liste de documents pour entrepreneurs individuels, notaires, avocats pour l'ouverture d'un compte bancaire

Pin
Send
Share
Send
Send